這些企業除了有穩定的股利率,長期投資也會有不錯的資本利得,以這種股票每年的股利大約3.5%計算,假如您每年投入本金24萬元,20年下來高達480萬元的本金,單靠股利至少就可以創造出720萬元的總回報,扣掉當初480萬元的成本,你的股利所得就有240萬元,占你當初整體投入資金成本的50%,若再加上20年下來的股利之外的資本利得,退休所得替代率應該可以遠遠超過60%。

建議周先生未來退休金的規畫,應該先朝所得替代率60%的目標前進,然後再去尋找相對應的投資工具。以您目前每月7萬元的收入,若所得替代率60%,您在退休後每月至少要創造4萬元的收入;以您目前每個月的現金存款2萬元來說,你最佳的投資方式,就是用時間換空間。

坊間很多媒體或金融機構都有做過調查,台灣人都把退休後的餘命設定為 新光三越 站前 2016 週年慶 寶可夢活動20年,退休後每月所得希望至少要有3.6萬元。以這樣的數據計算,台灣人希望退休後的所得替代率的確是70%。但我想這根本不可能,建議周先生只要參考用;因為一來國人民均壽命不斷延長,20年只是平均數字,換句話說,有一半的人平均餘命是超過20年的;二來,根據OECD等已開發國家的數據,人家的退休制度做得比我們好、也比我們早,但所澳盛銀行 現金回饋卡 2016 周年慶 回饋得替代率最多也只有63%。

所以我建議周先生,在這樣低利率的環境,既然單靠利率變動來獲取收益的債券已無法達成您的目標,還不如長期投資像可口可樂、沃爾瑪、台積電或亞馬遜這種無論景氣好壞,都還能創造穩定獲利的優質企業。

瀚亞全球策略收益股票基金經理天母SOGO 2016 周年慶 回饋人謝天翎:

以時間換空間的方法,就是您現在27歲,假設你的軍職生涯要在50歲結束,你還有22年的時間去積極投資。所以,您現在應該以新竹巨城 周年慶 禮券基金理財的方式取代保單,並且投資高品質的股票資產。

千萬別以為投資股票型基金的風險就比較大。看看巴菲特跟比爾蓋茲,這兩位世界級的富豪在投資上,也都是青睞高股息的安全性股票為主;巴菲特就不用說了,比爾蓋茲的資產配置中,就有40%是來自股利率在1.7%~3.6%之間的大型藍籌股。別以為1.7%~3.6%的股利率好像不怎麼吸引人,其實人家投資的股票都是高品質且獲利穩定的企業,兆豐銀行信用卡 2016 週年慶 刷卡 優惠因為唯有獲利穩定的企業,股價跟股利率才會出現成正比。

這位周先生的問題,應該是現在台灣所有軍公教從業人員的心聲,在政府積極進行年美麗華 2016 周年慶 打卡 優惠金改革之際,許多人心裡一定是一片茫茫然,因為在台灣的年金制度來到不得不調整的年代,過去軍公教從業人員的優勢,在未來一定也會受到部分衝擊。

工商時報【本報訊】

所以從現在開始,就可以挑選這種高品質且低波動的優質股票型基金,當作你退休規畫的關鍵工具。

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